چگونه بهترین بیمه عمر و زندگی را انتخاب کنیم؟

بیمه زندگی، نوید بخش آرامش در زندگی است. در این بخش سعی شده تا شما را با معیارهای انتخاب مطمئن بیمه زندگی آشنا کنیم.هدف از ارائه بیمه زندگی، بازگرداندن آرامش به تمام لحظات زندگی شما و عبور از شرایط سختی و بحران است. بیمه زندگی یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است و یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت است. در این مقاله به بررسی معیارهای انتخاب بیمه زندگی و توضیح هر کدام از این معیارها خواهیم پرداخت.
حتما تا به حال نام بیمه عمر یا اسامی دیگر آن بیمه آتیه یا بیمه زندگی را شنیده‌اید، یکی از چالش‌هایی که متقاضیان خرید بیمه عمر با آن مواجه می‌شوند، چگونگی انتخاب بهترین بیمه عمر از بین ده‌ها شرکت ارائه دهنده بیمه عمر است. در این مطلب سعی شده تا شما را با مهم‌ترین معیارهای انتخاب بیمه عمر آشنا کنیم.
مفهوم بهترین بیمه عمر برای هر شخص متفاوت است و برای خرید بیمه عمر مناسب باید بدانید دنبال چه مزایایی هستید؟

1. ایجاد سرمایه گذاری سودآور در زمان حیات شخص

آیا به دنبال ایجاد سرمایه گذاری سود آور و مطمئن هستید؟
بعضی از افراد با خرید بیمه عمر فقط به دنبال دریافت سود و داشتن یک سرمایه‌گذاری بلندمدت هستند
برای رسیدن به این هدف باید این نکات را بدانیم:
سود بیمه عمر به دو دسته تقسیم می‌شود.

1. سود تضمینی:

سود تضمینی همان سودی است که توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود
بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سال‌های بعد 10 درصد است.

2.سود مشارکت در منافع:

سود مشارکت در منافع در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت است و مقدار آن به نحوه سرمایه‌گذاری شرکت‌‌های بیمه با استفاده از حق‌بیمه‌‌های دریافتی بستگی دارد.
لازم است بدانیم: سود مشارکت در منافع برای سال‌‌های آینده قابل پیش‌بینی نیست اما می‌توان بر اساس میزان سود سال‌‌های گذشته، سود سال آینده را حدس زد.
توجه به روند سوددهی شرکت‌‌های بیمه در سال‌‌های اخیر در این مورد توصیه می شود.

2. نحوه و میزان ارائه پوشش‌ های بیمه ای

چه نوع پوشش بیمه عمری برای خود و خانوادتان مد نظر دارید؟
پوشش‌‌های بیمه عمر را می‌توان به دو دسته پوشش‌‌های اصلی و اضافی تقسیم‌بندی کرد.

1. پوشش‌‌های اصلی

پوشش‌‌های اصلی که توسط همه شرکت‌‌های بیمه ارائه می‌شود، شامل پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه می‌باشد. این پوشش‌ها به این معنی است که در صورت فوت ‌‌‌‌بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، شرکت بیمه موظف است که بر اساس شرایط ‌‌‌‌بیمه‌نامه، به بازماندگان او غرامت پرداخت کند.

2. پوشش‌‌های اضافی

پوشش‌‌های اضافی بیمه عمر که ممکن است در شرکت‌‌های بیمه متفاوت باشد، شامل موارد زیر است:
پوشش بیماری‌های خاص (انواع سرطان، پیوند اعضا، سکته قلبی، سکته مغزی و عمل قلب)
پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی
پوشش درمان تکمیلی
پرداخت سرمایه از کارافتادگی دائم و کلی
بیمه آتش سوزی منزل مسکونی
بیمه جامع اموال و…
اگر می‌خواهید یک بیمه عمر کامل داشته باشید تا بتوانید از آن به شکل بهتری استفاده کنید، بهتر است به پوشش‌‌های اضافی ارائه شده توسط هر شرکت و سقف تعهدات این پوشش‌ها توجه داشته باشید.

3. سطح توانگری مالی آن شرکت

سطح توانگری مالی آن شرکت نشانگر این است که هر شرکت بیمه برای جبران خسارت و انجام تعهدات خود چه میزان توان مالی دارد.
این یکی از معیارهای مهمی است که می‌توان از طریق آن یک شرکت بیمه خوب را شناسایی کرد، سطح توانگری مالی هر ساله توسط بیمه مرکزی بررسی و اعلام می‌ گردد.
توانگری مالی 5 سطح دارد که توانگری سطح یک، بهترین و توانگری سطح پنج ضعیف‌ترین آن است.
هر چه توانگری مالی یک شرکت بیمه در سطح بالاتری باشد، آن شرکت قابل اعتمادتر است و در زمان بروز خسارت بهتر عمل خواهد کرد.

4.بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی

بر اساس اطلاعاتی که بیمه مرکزی برای شرکت‌های بیمه‌ای ارائه می‌دهد، می‌توان تصمیم بهتری برای خرید بیمه و بمه عمر گرفت که از مهم‌ترین آن‌ها موارد زیر است.

1. تعداد شعب و نمایندگی

یکی از معیارهای مهم ، تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر هر شرکت بیمه است. هر چه این تعداد بیش‌تر باشد دسترسی به خدمات بیمه‌‌‌‌ای سریع‌‌‌‌‌تر و راحت‌‌‌‌‌تر انجام می‌شود و شرکت بیمه موردنظر خدمات‌رسانی بهتری خواهد داشت.

2.میزان فروش یا بیمه نامه صادر شده

هم‌چنین یکی‌دیگر از معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر بر اساس آمار بیمه مرکزی، میزان فروش یا تعداد ‌‌‌‌بیمه‌نامه‌‌های عمر صادر شده در هر شرکت بیمه است. بالا بودن میزان فروش هر شرکت می‌تواند نشان دهنده موفقیت آن در زمینه ارائه بیمه عمر و جذب مشتری باشد.

مقایسه و خرید بیمه‌‌های عمر

تودی بیمه کارگزاری رسمی بیمه مرکزی با مدیریت سید میلاد هاشمی مهنه لیسانس و فوق لیسانس مدیریت بیمه و دانشجوی ترم 6 مدیریت مالی گرایش بیمه، با ارائه مشاوره برای انتخاب بهترین و مناسب ترین بیمه ها در خدمت هموطنان گرامی می باشد. کافیست با ما در تماس باشید تا دارای بهترین آرامش بیمه ای شوید:

13 999 85 0915

13 999 85 0935

13 999 20 0990

13 999 85 0902

13 999 10 0901

بیمه‌های طرف قرارداد تودی بیمه  شامل شرکت بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه البرز، بیمه دانا، بیمه پارسیان، بیمه پاسارگاد، بیمه کوثر، بیمه معلم، بیمه ملت، بیمه کارآفرین، بیمه سامان، بیمه سرمد، بیمه سینا، بیمه ایران معین، بیمه دی، بیمه ما، بیمه نوین، بیمه تجارت نو، بیمه آرمان، بیمه میهن، بیمه تعاون، بیمه حکمت صبا می‌باشند.
اطلاعات کامل و جامع مربوط به بیمه عمر در شرکت‌‌های معتبر ارائه‌دهنده این بیمه را از تودی بیمه بخواهید. شما می‌توانید با بهره‌گیری از تجارب مشاوران متخصص، با توجه به نیازها و شرایط خود بهترین بیمه عمر را انتخاب نمایید.

بیمه نویدبخش صلح و آرامش در زندگی است. در این بخش سعی شده تا شما را با معیارهای انتخاب مطمئن بیمه زندگی آشنا کنیم.بیمه زندگی، نوید بخش آرامش در زندگی است. هدف از ارائه بیمه زندگی، بازگرداندن آرامش به تمام لحظات زندگی شما و عبور از شرایط سختی و بحران است. بیمه زندگی یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است و یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت است. در این مقاله به بررسی معیارهای انتخاب بیمه زندگی و توضیح هر کدام از این معیارها خواهیم پرداخت.
حتما تا به حال نام بیمه عمر یا اسامی دیگر آن بیمه آتیه یا بیمه زندگی را شنیده‌اید، یکی از چالش‌هایی که متقاضیان خرید بیمه عمر با آن مواجه می‌شوند، چگونگی انتخاب بهترین بیمه عمر از بین ده‌ها شرکت ارائه دهنده بیمه عمر است. در این مطلب سعی شده تا شما را با مهم‌ترین معیارهای انتخاب بیمه عمر آشنا کنیم.
مفهوم بهترین بیمه عمر برای هر شخص متفاوت است و برای خرید بیمه عمر مناسب باید بدانید دنبال چه مزایایی هستید؟

1. ایجاد سرمایه گذاری سودآور در زمان حیات شخص

آیا به دنبال ایجاد سرمایه گذاری سود آور و مطمئن هستید؟
بعضی از افراد با خرید بیمه عمر فقط به دنبال دریافت سود و داشتن یک سرمایه‌گذاری بلندمدت هستند
برای رسیدن به این هدف باید این نکات را بدانیم:
سود بیمه عمر به دو دسته تقسیم می‌شود.

1. سود تضمینی:

سود تضمینی همان سودی است که توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود
بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سال‌های بعد 10 درصد است.

2.سود مشارکت در منافع:

سود مشارکت در منافع در شرکت‌‌های مختلف بیمه متفاوت است و مقدار آن به نحوه سرمایه‌گذاری شرکت‌‌های بیمه با استفاده از حق‌بیمه‌‌های دریافتی بستگی دارد.
لازم است بدانیم: سود مشارکت در منافع برای سال‌‌های آینده قابل پیش‌بینی نیست اما می‌توان بر اساس میزان سود سال‌‌های گذشته، سود سال آینده را حدس زد.
توجه به روند سوددهی شرکت‌‌های بیمه در سال‌‌های اخیر در این مورد توصیه می شود.

2. نحوه و میزان ارائه پوشش‌های بیمه ای

چه نوع پوشش بیمه عمری برای خود و خانوادتان مد نظر دارید؟
پوشش‌‌های بیمه عمر را می‌توان به دو دسته پوشش‌‌های اصلی و اضافی تقسیم‌بندی کرد.

1. پوشش‌‌های اصلی

پوشش‌‌های اصلی که توسط همه شرکت‌‌های بیمه ارائه می‌شود، شامل پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه می‌باشد. این پوشش‌ها به این معنی است که در صورت فوت ‌‌‌‌بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه، شرکت بیمه موظف است که بر اساس شرایط ‌‌‌‌بیمه‌نامه، به بازماندگان او غرامت پرداخت کند.

2. پوشش‌‌های اضافی

پوشش‌‌های اضافی بیمه عمر که ممکن است در شرکت‌‌های بیمه متفاوت باشد، شامل موارد زیر است:
پوشش بیماری‌های خاص (انواع سرطان، پیوند اعضا، سکته قلبی، سکته مغزی و عمل قلب)
پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی
پوشش درمان تکمیلی
پرداخت سرمایه از کارافتادگی دائم و کلی
بیمه آتش سوزی منزل مسکونی
بیمه جامع اموال و…
اگر می‌خواهید یک بیمه عمر کامل داشته باشید تا بتوانید از آن به شکل بهتری استفاده کنید، بهتر است به پوشش‌‌های اضافی ارائه شده توسط هر شرکت و سقف تعهدات این پوشش‌ها توجه داشته باشید.

3. سطح توانگری مالی آن شرکت

سطح توانگری مالی آن شرکت نشانگر این است که هر شرکت بیمه برای جبران خسارت و انجام تعهدات خود چه میزان توان مالی دارد.
این یکی از معیارهای مهمی است که می‌توان از طریق آن یک شرکت بیمه خوب را شناسایی کرد، سطح توانگری مالی هر ساله توسط بیمه مرکزی بررسی و اعلام می‌ گردد.
توانگری مالی 5 سطح دارد که توانگری سطح یک، بهترین و توانگری سطح پنج ضعیف‌ترین آن است.
هر چه توانگری مالی یک شرکت بیمه در سطح بالاتری باشد، آن شرکت قابل اعتمادتر است و در زمان بروز خسارت بهتر عمل خواهد کرد.

4.بهترین بیمه عمر از نظر بیمه مرکزی

بر اساس اطلاعاتی که بیمه مرکزی برای شرکت‌های بیمه‌ای ارائه می‌دهد، می‌توان تصمیم بهتری برای خرید بیمه و بمه عمر گرفت که از مهم‌ترین آن‌ها موارد زیر است.

1. تعداد شعب و نمایندگی

یکی از معیارهای مهم ، تعداد شعب و نمایندگان بیمه عمر هر شرکت بیمه است. هر چه این تعداد بیش‌تر باشد دسترسی به خدمات بیمه‌‌‌‌ای سریع‌‌‌‌‌تر و راحت‌‌‌‌‌تر انجام می‌شود و شرکت بیمه موردنظر خدمات‌رسانی بهتری خواهد داشت.

2.میزان فروش یا بیمه نامه صادر شده

هم‌چنین یکی‌دیگر از معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر بر اساس آمار بیمه مرکزی، میزان فروش یا تعداد ‌‌‌‌بیمه‌نامه‌‌های عمر صادر شده در هر شرکت بیمه است. بالا بودن میزان فروش هر شرکت می‌تواند نشان دهنده موفقیت آن در زمینه ارائه بیمه عمر و جذب مشتری باشد.

مقایسه و خرید بیمه‌‌های عمر

تودی بیمه کارگزاری رسمی بیمه مرکزی با مدیریت سید میلاد هاشمی مهنه لیسانس و فوق لیسانس مدیریت بیمه و دانشجوی ترم 6 مدیریت مالی گرایش بیمه، با ارائه مشاوره برای انتخاب بهترین و مناسب ترین بیمه ها در خدمت هموطنان گرامی می باشد. کافیست با ما در تماس باشید تا دارای بهترین آرامش بیمه ای شوید:

13 999 85 0915

13 999 85 0935

13 999 20 0990

13 999 85 0902

13 999 10 0901

بیمه‌های طرف قرارداد تودی بیمه  شامل شرکت بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه البرز، بیمه دانا، بیمه پارسیان، بیمه پاسارگاد، بیمه کوثر، بیمه معلم، بیمه ملت، بیمه کارآفرین، بیمه سامان، بیمه سرمد، بیمه سینا، بیمه ایران معین، بیمه دی، بیمه ما، بیمه نوین، بیمه تجارت نو، بیمه آرمان، بیمه میهن، بیمه تعاون، بیمه حکمت صبا می‌باشند.
اطلاعات کامل و جامع مربوط به بیمه عمر در شرکت‌‌های معتبر ارائه‌دهنده این بیمه را از تودی بیمه بخواهید. شما می‌توانید با بهره‌گیری از تجارب مشاوران متخصص، با توجه به نیازها و شرایط خود بهترین بیمه عمر را انتخاب نمایید.

بازدیدها: 1